中资银行要对住房贷款产品进行清晰准确的发展定位，从人、财、物等多方面政策和资源上向其进行倾斜，从银行内部为其创造有利的业务发展与经营环境。中资银行应抓住外资银行进入初期的宝贵时机，认真分析自身竞争优势，从加快营销团队建设和提高从业人员专业素质人手，在不断丰富并完善销售渠道的同时，以服务质量去巩固与新老客户的互利合作关系，深入挖掘客户资源：保持老字号的晶牌口碑，进一步塑造良好的公众形象；对中国市场进行持续的系统性研究，紧紧把握住房贷款市场的脉搏，全面提高市场竞争力。

　　2.紧密围绕客户需求，提高服务效率和服务水平

　　中资银行应将注意力真正转移到百姓需求和市场变化上来，深入市场进行专项调研，努力做到“以客户为中心”：要根据国内不同地区的特点，针对不同客户类型制定相应的评价标准和服务标准，提高客户的差异化和个性化服务能力，加快升级业务操作系统和有关信息系统，为有效提高服务质量提供有力的软硬件等基础支持，在加强贷款风险概率研究的基础上，优化业务办理流程，争取根据不同贷款条件对应的风险概率，制定相应的业务办理与审批程序，在提高标准化作业水平的基础上，兼顾风险控制与业务办理效率，不断提高客户满意度。

　　3.全力推进产品创新

　　分析香港住房贷款市场，各家银行在产品设计时都不约而同的存在着减少各自产品间的可比性、突出产品目标客户群体特征的倾向。这是由于住房贷款市场处于激烈竞争的状态，一家银行推出新产品或新服务很快就会被其他银行模仿或复制，从而容易导致银行间的恶性价格竞争。各家银行在产品设计时，无论是还款计划、最优惠利率、现金回赠，还是在罚息期等方面，都体现着各自不同的优势。而客户很难找到各产品中“最好的”，只能找到“最适合的”。中资银行应在提升自身成本测算和控制水平的同时，不断提高自身产品创新意识和风险定价能力，紧跟市场需求，在细分市场和客户的基础上，加快产品创新、细分产品种类、提供个性化的产品与服务。中资银行可重点围绕抵押房产多做文章，从贷款对象、贷款条件、贷款成数、贷款期限、贷款利率、还款方式、优惠项目等方面不断细化，同时丰富各种方式间的搭配与组合方式，扩大住房抵押贷款的内涵和外延，以此搭建功能齐全、品种多样的个人融资平台，并及时进行产品升级，满足各客户群体的不同需求。

　　4.加快融资型服务向理财型服务的视点转化

　　当前，外资银行的住房贷款已不只用来满足百姓居住栖身的基本需求，而是大打“增加客户权益”牌，集置业安居、综合理财、财富管理和信用培养等诸多增值服务与功能于一身，逐渐成为百姓投资理财的重要方式之一。渣打银行推出的“Mongage One增值按揭户口”就是近年来香港银行业按揭前沿产品中一个革命性的创新。该帐户将按揭借款人的工资帐户、存款帐户和按揭帐户相关联，按日计息，可把存款帐户每日的余额作为借款人提前还贷的本金，用以减少借款人的利息支出，而提前还贷的存款部分又成为借款人新增的授信额度，客户可随时从存款帐户中支取。此外，该账户还具有“住房按揭供款保障”功能，可为客户在失业时提供保障。Mortga Zeone帐户极大满足了百姓的需求，成功占有香.港50%以上的按揭市场。目前，外资银行力n快推出有关理财产品的趋势愈加明显，中资银行应在以提供住房贷款融资服务为契机不断扩大客户资源的同时，根据国内市场特点和区域百姓需求，逐渐融入综合投资理财理念，加快向理财型服务的转变。

　　外资银行对国内银行业的冲击是显而易见的，对住房贷款市场长期以来中资银行一统天下的局面更是形成了巨大威胁，但也为中资银行服务水平和竞争能力的快速提升提供了良好的市场环境。中资银行要做的工作很多，虽然转变过程充满艰辛，但这必将使得国内住房贷款市场愈加繁荣，百姓将是最终的受益者。