2、管理松弛，内控机制不健全或没有认真落实。部分商业银行为完成利润、效益等业绩考核指标，片面重视业务开拓，轻内部管理，内部管理松弛，内控机制不健全或不认真落实，有章不循，违章操作。上述现象在基层行表现尤其突出，如对重要部门、重要岗位的调岗换岗制度不落实，对重要空白凭证、印章管理不严，被别有用心的人钻了空子。因内部管理松弛、内控机制不健全或不落实发生的败诉案件主要有存单纠纷案件和对外担保案件。

　　此外，由于管理松弛，部分经办人员法律意识淡薄，责任心不强，导致案件败诉。主要表现为：（1）催收贷款不主动，造成丧失诉讼时效、错过保证责任期间而败诉。尤其是在因机构变动而重新进行业务划转、新旧信贷员交替过程中及企业地址变更等情况下贷款丧失诉讼时效、保证期间的更多。（2）由于信贷档案管理不完善，造成一些信贷资料的失缺，当发生纠纷时，银行因举证不能而使相关事实不成立，诉讼请求得不到法院的支持，导致败诉。

　　3、对法律事务工作重视不够，严重制约了法律工作法律风险防范职能的发挥。

　　现在多数商业银行均有一些专职的法律事务工作人员，但在日常工作中法律人员多数时间和精力放在应付诉讼上，为诉讼事务就已经疲于奔命，法律事务工作无法做到要事前介入、积极防范和化解经营中的法律风险。而且商业银行的基层单位（如分、支行等）是业务开拓的第一线，但在这些基层单位中法律部门不独立，法律事务部门多数挂靠在其他业务部门，人员配备严重不足，法律工作的独立性缺乏组织保障，严重影响了法律工作法律风险防范职能的发挥。同时法律工作在不少基层行处于重要而不被重视的尴尬境地，加之待遇低、工作任务重、发展机会少等原因，现有有限的法律工作人员又不断流失，影响法律事务工作作用的充分发挥，制约了依法治行工作的有效开展。

　　4、员工法律学习的主动性不足，法律知识更新赶不上法律发展的步伐。当代中国法制发展迅速，法律更新速度快，法律对金融业务的规范要求越来越严格。但是不少员工尤其是基层员工法律学习的主动性不足，片面重视银行内部规章、文件的学习而对法律学习重视不足，法律知识更新赶不上法律发展的步伐，而这些人员又处于业务操作的第一线，于是在业务操作中便习惯于以个人主观经验代替法律、以传统操作代替法律、以主观臆断代替法律、以道听途说代替法律、以他行操作代替法律，在银行内部规章与法律不一致甚至发生冲突的情况下，仍机械地坚持按照银行内部规章办事，进而导致在以后的诉讼中银行败诉。

5、诉前论证不够。详尽的诉前论证是诉讼质量的重要保障。但一些案件中。部分银行经济诉讼意识不强，往往在诉讼实效届满时才仓促起诉，但由于未经认真的诉前论证，因诉讼对象、诉讼标的或者诉讼策略上的失当导致败诉。

　　6、对银行内部责任人处罚不力。对违法作案责任人的依法处罚，对威慑潜在的违法犯罪分子、遏制违法犯罪行为、减少败诉案件具有很大的积极作用。然而由于出于家丑不可外扬、打碎了牙齿往肚里吞的心理或受裙带关系影响等原因，很多本应向司法机关报案的案件没有报案；或者以行政处罚、行政处分代替法律制裁，进而使得不少本应得到法律制裁的违法犯罪分子没有受到制裁，从而在客观上纵容了违法犯罪分子。

　　7、用人不当，“能人”卖行。用人不当是造成经济诉讼案件败诉的重要原因。在用人问题上，部分银行过去片面强调开拓型“能人”，而忽视德才兼备的原则，造成用人失当；用人过程中又缺乏监督，发现问题后又没有及时处理，给有关责任人员可乘之机，造成了更大的损失。

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　　二、商业银行防范或减少败诉经济案件的对策选择

　　（一）依法治行，加强管理，维护各项规章制度的严肃性和权威性，靠制度的刚性来保障银行依法合规经营。

　　1、要依法合规经营，树立全员法律意识。商业银行全体员工尤其是各级领导干部要牢固树立“违法经营就是最大的金融风险”的观念，做到有法必依、执法必严，努力把金融法律、法规落到实处。要严格坚持分工负责、相互协助、互相监督、互相制约的依法经营管理原则，坚决杜绝经营活动中的违规乃至违法行为，确保依法合规经营。

　　2、要坚决执行各项规章制度，以制度的刚性来保障银行经营活动的依法合规。现实中有章不循、违章操作行为屡禁不绝，造成了银行巨大的经济损失，其症结就在于以往对规章制度执行不力，对违规违纪问题处理不严，致使各项制度失去其严肃性、权威性，起不到威慑作用，达不到规范员工行为的目的。今后必须转变观念，坚决按制度办事，做到有章必依、违章必究、执行规章制度必严，要习惯运用制度的刚性来约束、遏制违章行为，要及时对有关责任人给予必要的处罚，进而有效地实现依法合规经营、杜绝败诉案件的发生。

　　3、要强化对业务规范操作的监督、考核，严格规范业务操作行为。商业银行应加强对日常业务操作规程的监督和考核，营造一个遵章守法的环境和氛围，促进业务的规范操作。要教育广大员工，特别是一线业务操作人员从维护银行经营安全的高度认识规范业务操作的重要性，认清手续问题严肃的法律涵义，牢固树立风险防范意识，消除那种认为操作上的手续问题是小事情、无关紧要的糊涂认识，制止操作人员在处理业务过程中不严格照章办事，仅凭经验、猜测、想当然去处理业务，甚至出于照顾关系、讲人情的需要简化业务手续的错误做法，从而有效挫败别有用心的人以银行业务操作手续上的瑕疵为借口转嫁损失的图谋，避免在此问题上引致纠纷和败诉。

　　（二）妥善处理好业务发展中的若干关系。

　　发展是硬道理。但银行在业务发展中要妥善处理好业务开拓、业务竞争与法律风险防范的关系、业务创新与法律风险防范的关系，领导审批与法律审查的关系，尊重领导、服从领导与尊重法律的关系，不能片面强调业务开拓、业务竞争、业务创新而忽视法律风险防范，也不能片面、无原则的强调尊重领导而不尊重法律，埋下风险隐患。从目前实践来看，上述关系中，尤其要高度重视妥善处理业务创新与法律风险防范的关系。

　　银行业务创新有利于更好地服务客户，增强银行竞争力，增加银行获利能力。但银行的业务创新常常面临法律上的滞后，创新后的业务操作中银行和客户的权利和义务法律常常没有明确规范，因此业务创新在法律上常常存在一定的风险。为防范业务创新中的法律风险，在新业务推出时要认真完善有关业务章程等合同性法律文件，通过上述合同性法律文件分散业务创新中的法律风险，尤其要重视业务创新中技术性指标要求与合同性法律文件的一致性。同时，根据业务创新实践中的教训，业务创新要避免片面强调业务创新中技术的成熟性、稳定性而忽视防范法律风险、忽视合同性法律文件拟订和审查的倾向。

　　（三）强化法律事务工作。

　　各商业银行领导应充分认识搞好法律事务工作对提高银行依法合规经营、防范和化解银行经营中的法律风险、维护银行合法权益的现实意义，立足长远，积极加强银行自身法律事务机构建设和法律事务工作队伍建设，为法律事务工作的开展提供人力和必要的物质支持，增强法律工作的独立性，强化法律事务部门在银行的经营中的重要作用，切实保障法律部门参与银行的重大事务决策，业务拓展等活动，使法律部门真正发挥防火墙的作用。同时法律事务工作要切实转变观念，将工作重点从事后化解转向事前防范，积极主动全方位介入银行各项业务全过程，切实防范并化解经营风险，减少引发诉讼纠纷的各种因素。

（四）加强被诉案