［摘 要］ 文章就现阶段我国医疗保险实施现状及存在问题进行了深入分析，总结概括了国外医保优秀政策制度，并对完善医疗保险改革提出了建议，希望能对医疗体制改革的推进有所贡献。

　　［关键词］ 医疗保险； 改革； 建议。

　　1 我国医疗保险发展现状及存在的问题。

　　随着国家对医疗保障制度的不断推进，我国医保受益面得到进一步扩大，截至 2010 年 5 月，全国城镇职工医保、居民医保参保人数已达到 4. 01 亿人，新农合参保人数达到 8. 33 亿人，参合率达到 94. 2%，城乡医疗救助覆盖所有低保对象和五保户，受益人群和保障水平稳步提高； 另外，我国已出台国家基本药物制度控制基本药物价格，使实施此政策的地区药物价格平均下降 30% 左右，进一步减轻患者经济负担，减少过度用药现象的发生； 同时国家还下大力度建设基层医疗机构，改善了基层服务条件，提高了基层服务能力。

　　1.1 社会化程度低，管理机构不健全。

　　我国管理医疗保险制度目前仍由卫生、财政和劳动人事、工会部门分头管理，对于管理过程中出现的诸多问题难以统一协调解决，保险制度不统一，造成了不公平现象； 缺乏统一的调剂机制，医疗保险管理和服务的社会化程度低，不利于社会经济的稳定发展及全体公民身心素质的提高。

　　1.2 医疗服务机构缺乏有效的制约政策。

　　医疗服务机构为了实现各自的经济效益各自为政，医疗费用的支付方式过于灵活，致使部分人员乱开医疗费用或利用医疗保险中的个人账户购买生活用品，这种现象造成了医疗保险腐败和浪费，医疗保险基金的减少。

　　1.3 社会弱势群体医疗保险问题。

　　对于一些已参保的城镇贫困人口，其经济收入微薄，导致现阶段患有特殊疾病患者和大病住院患者个人自付比例相对于个人支付能力负担较重； 二是破产关闭企业无缴费能力，医疗保险遵循 “以收定支，收支平衡”的原则，强调权利与义务的对等，因此这部分职工基本医疗得不到保障； 另外，一些享受低保的困难群体，医疗保险问题亟待解决，这些人员没有固定单位，比较分散，操作管理难度较大，也是当前难以参保的主要原因。

　　2 国外医疗保险制度发展。

　　作为一种世界范围普遍应用的卫生费用管理模式，各个国家都已形成了适应各自经济发展的经营模式，都有一定的政治、经济和历史背景，因此，我们需要认真权衡各国在医疗保险方面的利弊，并结合我国实际情况，取长补短，完善和发展我国医疗保险制度。

　　2.1 美国。

　　美国是没有全面保险制度的国家，其主要实行的是自费医疗保险，其强调投保人员的自愿性，消费者可以根据自身经济条件自由选择不同档次的保险服务，在这种自由选择的强迫下，会导致保险机构在价格和服务质量方面的竞争，使低价优质的服务得到保证。但这种自由医疗保险明显体现了贫富差距，并将一些低收入但健康条件差的投保者拒之门外，他们无法从中获得公平的医疗服务。同时，医疗消费通过市场调节，缺乏有力的制约，以致造成费用失控。

　　2.2 荷兰。

　　荷兰政府有效地向大众提供了透明化的服务信息，政府和保险公司共同负责开展多渠道、全方位的保险宣传工作，例如荷兰政府有专门的网站用于向参保人员如实地提供各大保险公司的价格、服务和消费者满意程度信息，使居民更加清楚保险的作用和特点，并愿意配合、自发选择适合自己的保险类别。

　　2.3 德国。

　　德国社会医疗制度是以社会健康保险制度为核心，更加突出预防性卫生服务在保险中的地位，并对预防保健和健康促进等服务制定了相关法律。因此，德国的医疗保险制度实际上是以预防保健和健康促进等预防措施为主的保健制度。这样既在源头上避免了疾病的发展和传播，提高了参保人的生活质量，同时也减少了相关医疗费用支出。

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　　3 优化医疗保险制度的对策。

　　3.1 加快建立多层次全覆盖的公民医疗保障体系。

　　医疗保险制度应该是全面的医疗保障体系，应该是包含政府保障的基本医疗保险、补充医疗保险、商业医疗保险和医疗救助的集合。通过建立多层次、覆盖面更加广泛的医疗保障体系，才能妥善解决包括失业者、儿童等各类群众的就医问题，使更多的人能够从新型医疗保险中受益，共享经济社会发展的硕果。

　　3.2 适当转移中心，重视预防为主。

　　增强健身运动和保健的宣传力度，提高民众健身意识，鼓励居民定期体检，加强防疫意识。预防是控制重大疾病发生和发展的最有效方法，通过提高预防意识，既能降低某些疾病的患病率和死亡率，提高民众的生活质量，有助于解决民生问题，同时也解决了我国现阶段的重大问题： 我国正处于社会主义初级阶段，国家尚不富裕，从源头上控制疾病，可以减少医疗支出。

　　3.3 深化医院体制改革，实现医疗资源优化配置。

　　现阶段，我国医疗资源主要分布在经济发达的大中型城市中，并且同一地区的大小医院医疗资源分配还存在差异，不能实现公平性。因此，各级政府要加强区域卫生规划和医疗机构设置规划，合理确定医疗机构的数量、结构和布局，医疗卫生工作要与社会经济发展相适应，保证人民享有与社会经济水平相匹配的基本医疗保健服务。完善和优化现有医疗机构功能水平，有重点的发展社会需要而薄弱的服务功能，引导城市医疗机构向缺医少药的农村医疗进行技术延伸，做到农村和城市医疗机构的共同、协调发展。

　　3.4 加大力度宣传医保政策，增加社会知晓度。

　　政府医保经办机构、医院和参保人员在医疗保险政策实施的过程中具有同等的话语权，而目前，多数医院和参保人员对于医保的相关政策还不十分了解，因此，医保经办单位应该主动承担医保政策的宣传责任。另一方面，当患者在医院就医期间，医院也应在审核患者医疗费用的同时，对医保政策相关规定进行扫盲，让患者对医保的就医要求、报销手续有更深刻的理解，让患者每一笔花销都能心中有数。通过这一手段，同时也可以解决由于双方不了解医保政策而引起的医院就医混乱以及医疗纠纷。

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